KRITIS Finanz und Versicherungen

Im KRITIS-Sektor Finanz- und Versicherungswesen erbringen KRITIS-Betreiber fünf kritische Dienstleistungen zur Versorgung der Allgemeinheit mit Bargeld, Zahlungsverkehr, Wertpapier-Geschäften und Versicherungen:

Bargeldversorgung: Abhebungen, Einbringen in Zahlungsverkehr, Belastung Kundenkonto und Bargeldlogistik
Kartengestützter Zahlungsverkehr: Kartengebundene Autorisierung, Einbringen in Zahlungsverkehr, Belastung Kundenkonto und Gutschriften
Konventioneller Zahlungsverkehr: Annahme, Einbringen in Zahlungsverkehr, Belastung Kundenkonto, Gutschriften von Überweisungen und Lastschriften
Wertpapier- und Derivatgeschäfte: Verrechnung, Verbuchung, Handel
Versicherungsdienstleistungen, Sozialversicherung, Grundsicherung: Verwaltung, Leistung, Auszahlung (u.a. Leben, PKV, Komposit, UV, AV, GKV)

Erbringen Betreiber diese kritischen Dienstleistungen in eigenen Anlagen und überschreiten dabei Schwellenwerte (meist 500 Tsd. versorgte Personen), werden sie KRITIS-Betreiber.

KRITIS-Betreiber

Pflichten als Kritische Infrastruktur

KRITIS-Betreiber unterliegen der KRITIS-Regulierung mit Pflichten für IT-Sicherheit:

Identifikation KRITIS-Anlagen: Betreiber müssen sich selbst als KRITIS identifizieren.
Registrierung als KRITIS: Meldung der KRITIS-Anlagen und Registrierung beim BSI
KRITIS-Meldepflichten: Informationen zu IT-Störungen, Angriffen und Vorfällen ans BSI
KRITIS-Geltungsbereich: KRITIS-Anlagen definieren und Scope im Unternehmen festlegen
Cyber Security in KRITIS: Management von Sicherheit (ISMS), Notfällen (BCM) und Risiken und technischen Maßnahmen, Sicherheitsstandards.
Angriffserkennung (ab 5/2023): Systeme und Prozesse zum Monitoring, Erkennung und Reaktion auf Cyber Angriffe (nach der BSI OH SzA)
KRITIS-Prüfungen: Umsetzung der Cyber Security Maßnahmen durch Prüfung nachweisen

Anlagen

Der Sektor Finanz- und Versicherungswesen definiert sehr viele Anlagen und Schwellenwerte:

aus BSI-KritisV August 2021, Anhang 6
Nr.	Anlage	Beschreibung	Schwellenwert (pro Jahr)
1.	Bargeldversorgung
1.1.1	Autorisierungssystem	System zur Autorisierung angefragter Transaktionsbeträge bei Transaktionen aus Geldautomatensystemen durch das kontoführende Institut oder den Zahlungsdienstleister	15 Mio.	Transaktionen
1.1.2	Anbindung an Autorisierungssystem	System zur Anbindung des Geldautomatenbetreibers an ein Autorisierungssystem des kontoführenden Instituts	15 Mio.	Transaktionen
1.2.1	Aufbereitung durch Geldautomatenbetreiber	System zur Verarbeitung von Nachrichten oder Transaktionen aus Geldautomatensystemen, um die Transaktion in den Zahlungsverkehr einzubringen	15 Mio.	Transaktionen
1.2.2	Anbindung an Interbanken-Zahlungsverkehrssystem	System, das Zahlungsdienstleister an die Interbanken-Zahlungsverkehrs-Systeme anbinden	18 Mio.	Transaktionen
1.2.3	Clearing-System	das im Interbankenverkehr die Transaktionsdaten (Clearing-Daten) an das kontoführende Institut weiterleitet	18 Mio.	Transaktionen
1.2.4	Settlement-System	zur Verrechnung von Beträgen zwischen den partizipierenden Instituten	18 Mio.	Transaktionen
1.3.1	Kontoführungssystem	der Zahlungsdienstleister zur elektronischen Führung und Verwaltung der Konten	15 Mio.	verbuchten Transaktionen
1.4.1	Cash Center	in denen Bargeld geprüft, gezählt, sortiert, gelagert oder wieder ausgegeben wird	93,5 Mio.	bearbeitete Banknoten/
1.4.2	IT-System für das Cash Management	zur Berichterstattung, zur Bestellung von Bargeld und zum Cash Management des Wertdienstleisters	93,5 Mio.	bearbeitete Banknoten/
2.	Kartengestützter Zahlungsverkehr nach (EU) 2015/751
2.1.1	Autorisierungssystem	System zur Autorisierung von angefragten Transaktionsbeträgen bei Transaktionen aus dem kartengestützten Zahlungsverkehr nach Prüfung der Kartendaten durch das kontoführende Institut oder den Zahlungsdienstleister	21,5 Mio.	autorisierte Transaktionen
2.1.2	Anbindung an Autorisierungssystem	System zur Anbindung des Terminalbetreibers (z.B. Netzbetreiber) an ein Autorisierungssystem oder von Transaktionen zum zuständigen Autorisierungssystem	21,5 Mio.	autorisierte Transaktionen
2.2.1	Aufbereitung POS-Terminalbetreiber	System eines Netzbetreibers oder POS-Terminalbetreibers, welches Nachrichten oder Transaktionen von POS-Terminals verarbeitet, um Transaktionen in den Zahlungsverkehr einzubringen	21,5 Mio.	Transaktionen
2.2.2	Annahme POS-Transaktionsdaten	System, das Transaktionen von einem Acquirer annimmt	21,5 Mio.	Transaktionen
2.2.3	Anbindung an Interbanken-Zahlungsverkehrssystem	System, das Zahlungsdienstleister an die Interbanken-Zahlungsverkehrssysteme anbinden	18 Mio.	Transaktionen
2.2.4	Clearing-System	das im Interbankenverkehr die Transaktionsdaten (Clearing-Daten) an das kontoführende Institut weiterleitet	18 Mio.	Transaktionen
2.2.5	Settlement-System	zur Verrechnung von Beträgen zwischen den partizipierenden Instituten	18 Mio.	Transaktionen des Clearing-Systems
2.3.1	Kontoführungssystem	der Zahlungsdienstleister zur elektronischen Führung und Verwaltung der Konten	21,5 Mio.	verbuchte Transaktionen
3.	Konventioneller Zahlungsverkehr (EU) 260/2012
3.1.1	Annahme Überweisung oder Lastschrift	System, mit dem Überweisungen oder Lastschriften des Zahlers durch den Zahlungsdienstleister oder das kontoführende Institut angenommen und verarbeitet werden	100 Mio.	Transaktionen
3.2.1	Anbindung an Interbanken-Zahlungsverkehrssystem	System, das Zahlungsdienstleister an die Interbanken-Zahlungsverkehrs-Systeme anbinden	100 Mio.	Transaktionen
3.2.2	Clearing-System	das im Interbankenverkehr die Transaktionsdaten (Clearing-Daten) an das kontoführende Institut weiterleitet	100 Mio.	Transaktionen
3.2.3	Settlement-System	zur Verrechnung von Beträgen zwischen den partizipierenden Instituten	100 Mio.	Transaktionen des Clearing-Systeme
3.3.1	Kontoführungssystem	der Zahlungsdienstleister zur elektronischen Führung und Verwaltung der Konten	100 Mio.	Transaktionen
4.	Wertpapier- und Derivatgeschäfte
4.1.1	System einer Clearingstelle	oder einer zentralen Gegenpartei zur Verrechnung von Wertpapier- und Derivatgeschäften; gemäß §1 Abs. 32 KWG	850 Tsd.	Transaktionen
4.1.2	Anbindung für Verrechnung und Verbuchung	System zur Anbindung eines Teilnehmers oder Handelsplattform zu einer Clearingstelle oder zentralen Gegenpartei sowie einer Clearingstelle oder zentralen Gegenpartei zu einer Verbuchungsstelle	850 Tsd.	Transaktionen
4.2.1	Wertpapier-Settlement-System	Wertpapierliefer- und -abrechnungssystem EU 909/2014, Art. 2 Abs. 1 Nr. 10	850 Tsd.	Transaktionen
4.2.2	Depotführungssystem	zur Prüfung des Depotbestands und für Transaktionen von Depots	850 Tsd.	Transaktionen
4.2.3	Zentralverwahrer	System eines Zentralverwahrers EU 909/2014, Art. 2 Abs. 1 Nr. 1	850 Tsd.	Transaktionen
4.3.1	Aufbereitung Zahlungsanweisung	System eines Betreibers, welches Wertpapier- oder Derivattransaktionen mittelbar oder unmittelbar verarbeitet, um die Transaktionen in den Zahlungsverkehr einzubringen	850 Tsd.	Transaktionen
4.4.1	Erzeugen von Aufträgen zum Handel	System zur Annahme und Weiterleitung von Kundenaufträgen an Handelsplätze	6,75 Mio.	Transaktionen
4.5.1	Handelsplatz	System im Sinne (EU) 2014/65 Artikel 4 Nr. 24	850 Tsd.	Transaktionen
4.6.1	Sonstige Depotführung	System zur Prüfung des Depotbestands und für Transaktionen	6,75 Mio.	Transaktionen
5.	Versicherungsdienstleistungen
Lebensversicherung (LV), private Krankenversicherung (PKV), Kompositversicherung (Komp)
5.1.1	Vertragsverwaltungssystem	Speicherung/Verarbeitung von Informationen zum Versicherungsvertragsverhältnis	500 Tsd. 2 Mio. 500 Tsd.	Leistungsfälle LV Leistungsfälle PKV Leistungsfälle Komp
5.1.2	Leistungssystem	Bearbeitung von Leistungen Lebens- und private Kranken-Versicherungen	500 Tsd. 2 Mio.	Leistungsfälle LV Leistungsfälle PKV
5.1.3	Schadenssystem Komposit	Bearbeitung von Schäden Schaden- und Unfallversicherungen	500 Tsd.	Leistungsfälle Komp
5.1.4	Auszahlungssystem	Auszahlung der Leistungen, Entschädigung oder Versicherungsleistung an Zahlungsempfänger	500 Tsd. 2 Mio.	Leistungsfälle LV Leistungsfälle PKV
Sozialversicherung und Grundsicherung: Unfallversicherung (UV), Arbeitslosenversicherung (AV), Rentenversicherung (RV), gesetzliche Krankenversicherung (GKV), Pflegeversicherung (PV), Grundsicherung
5.2.1	Verwaltungs- und Zahlungssystem gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung	integriertes Anwendungssystem im Bereich der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung	3 Mio.	Versicherte GKV/PV
5.2.2	Leistungssystem	integriertes Anwendungssystem zur Erfassung, Prüfung und Berechnung von sozialversicherungsrechtlichen Entgeltersatzleistungen der gesetzlichen Renten-, Unfall- und Arbeitslosenversicherung	500 Tsd. 500 Tsd. 500 Tsd.	Leistungsfälle UV/AV Versicherungskonten RV Leistungsfälle Grundsicherung
5.2.3	Auszahlungssystem	Auszahlung der Leistungen, Entschädigung oder Versicherungsleistung an Zahlungsempfänger	500 Tsd. 500 Tsd. 500 Tsd.	Leistungsfälle UV/AV Versicherungskonten RV Leistungsfälle Grundsicherung

Schwellenwerte

Bargeldversorgung

Für die Bargeldversorgung an Geldautomaten (1.1.1 bis 1.2.1, 1.3.1) berechnet sich der Schwellenwert aus 30 Transaktionen pro Person pro Jahr mit inländischen Karten an Geldautomaten für 500.000 versorgte Personen:

15 Mio. Transaktionen pro Jahr

Für die Bargeldversorgung in Cash-Centern (1.4.1 und 1.4.2) berechnet sich der Schwellenwert aus 187 bearbeiteten Banknoten pro Person pro Jahr für 500.000 versorgte Personen

93,5 Mio. Banknoten pro Jahr

Zahlungsverkehr

Der Schwellenwert für Anlagen des Zahlungsverkehrs (1.2.2 und 2.2.3), Clearing (1.2.3 und 2.2.4) und Settlement (1.2.4 und 2.2.5) berechnet sich aus 36 Transaktionen pro Person pro Jahr mit inländischen Karten an POS-Terminals und Geldautomaten für 500.000 versorgte Personen:

18 Mio. Transaktionen pro Jahr

Kartengestützer Zahlungsverkehr

Für Zahlungsverkehr mit Karten (2.1.1 bis 2.2.2, 2.3.1) berechnet sich der Schwellenwert aus 43 Transaktionen pro Person pro Jahr mit inländischen Karten an POS-Terminals für 500.000 versorgte Personen:

21,5 Mio. Transaktionen pro Jahr

Konventioneller Zahlungsverkehr

Für konventionellen Zahlungsverkehr mit Überweisungen und Lastschriften (3.1.1 bis 3.3.1) berechnet sich der Schwellenwert aus 200 Transaktionen pro Person pro Jahr für 500.000 versorgte Personen:

100 Mio. Transaktionen pro Jahr

Wertpapier- und Derivatgeschäften

Für die Abwicklung von Geschäften mit Wertpapieren und Derivaten (4.1.1 bis 4.3.1, 4.5.1) berechnet sich der Schwellenwert aus 1,7 Transaktionen pro Person pro Jahr, bei den Aufträgen für Handel und sonstige Depotführung aus 13,5 Transaktionen pro Person pro Jahr für 500.000 versorgte Personen:

850 Tsd. Transaktionen pro Jahr (4.1.1 bis 4.3.1, 4.5.1)
6,75 Mio. Transaktionen pro Jahr (4.4.1, 4.6.1)

Versicherungen

Für Lebensversicherungen, Schaden-/Unfallversicherungen (Komposit) und Sozialversicherungen (gesetzliche Renten-, Unfall-, Arbeitslosen-Versicherung) ist der Schwellenwert direkt 500. Tsd. (bzw. 1 Leistungsfall pro Person pro Jahr):

500 Tsd. Leistungsfälle pro Jahr

Für die privaten Krankenversicherungen berechnet sich der Schwellenwert aus 4 Leistungsfällen pro Person pro Jahr für 500.000 versorgte Personen:

2 Mio. Leistungsfälle pro Jahr

Für die gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherungen (ist der Schwellenwert in der KritisV ohne Herleitung:

3 Mio. Versicherte

Fristen

Betreiber müssen das Überschreiten von Schwellenwerten in einem Jahr bis zum 31. März des Folgejahres ermitteln und die Anlage zum 1. April als Kritische Infrastruktur registrieren.

Für Kompositversicherungen (5.1.3, 5.1.7, 5.1.11) soll der Schwellenwert abweichend dazu durchschnittlich über drei Kalenderjahre gemittelt werden.
Bei Lebensversicherungen (5.1.1, 5.1.4, 5.1.8) sind nur ablaufende Verträge mit Auszahlung der Versicherungsleistung zu berücksichtigen.

Regulierung und Standards

Weitere Gesetze

BaFin und EZB

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFin) teilt sich mit dem BSI die Aufsicht von KRITIS-Betreibern aus dem Finanz- und Versicherungssektor: Banken, Versicherungen und ihren Dienstleistern. Betreiber im Sektor unterliegen neben dem BSIG teilweise dem KWG, ZAG oder auch der SSM-Verordnung und Regulierung der Europäischen Zentralbank (EZB).

BAIT

Für die Belange dieser Betreiber gibt es in den Bankaufsichtlichen Anforderungen an die IT (BAIT) seit 2018 ein KRITIS-Modul für Betreiber Kritischer Infrastrukturen. Das soll Doppelbelastungen vermeiden und konkretisiert zusätzliche Anforderungen für KRITIS-Betreiber und die Möglichkeit, die BSIG-Nachweise im Rahmen der Jahresabschlussprüfung zu erbringen.

Weitere Informationen

Literatur

Weitere Literatur zum Sektor und seinen Branchen.

Aufsicht über Kritische Infrastrukturen im Finanzwesen - ein Überblick über den Status quo, BaFinPerspektiven 1 2020, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Mai 2020
ENISA-Studie EU Cybersecurity Initiatives in the Finance Sector, European Union Agency for Cybersecurity, March 2021

Quellen

BSI-Kritisverordnung, vom 22. April 2016 (BGBl. I S. 958), die zuletzt durch Artikel 1 der Verordnung vom 6. September 2021 (BGBl. I S. 4163) geändert worden ist
Gesetz über das Kreditwesen (Kreditwesengesetz - KWG) in der Fassung der Bekanntmachung vom 9. September 1998 (BGBl. I S. 2776), das zuletzt durch Artikel 4 Absatz 7 des Gesetzes vom 10. Juli 2020 (BGBl. I S. 1633) geändert worden ist
VERORDNUNG (EU) Nr. 909/2014 DES EUROPÄISCHEN PARLAMENTS UND DES RATES vom 23. Juli 2014, zur Verbesserung der Wertpapierlieferungen und -abrechnungen in der Europäischen Union und über Zentralverwahrer sowie zur Änderung der Richtlinien 98/26/EG und 2014/65/EU und der Verordnung (EU) Nr. 236/2012